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¿No tienes código? Solicítalo a la Dirección de Inversiones. Byron Alfaro · Perfect Circle
Prosperity · Anualidad Fija Indexada · S&P 500
Crece con el S&P 500. Nunca pierdas por una caída del mercado.
Una sola inversión. Captura la subida del mercado con un piso garantizado del 0%: cuando el S&P sube, tu cliente gana; cuando cae, su capital queda protegido. El instrumento que le da sentido al núcleo seguro de cualquier portafolio.
S&P 500
Vinculado al índice de referencia global
$10K+
Prima única mínima · interés compuesto
2%
Tope mínimo garantizado por contrato · participación mín. 25%
0
Ventanas de 10 años en pérdida desde 1980 · backtest real
0%PISO
Tu capital nunca baja por una caída del mercado
Inside the Circle — crecer sin miedo es la nueva forma de vivir bien.
0%piso contractual de mercado2%tope mínimo garantizado25%participación mínima garantizada101%beneficio por fallecimiento5%retiro libre anual ($50K+)
Términos del contrato Prosperity FIA · Manhattan Trust, I.I., asegurador internacional regulado bajo el Código de Seguros de Puerto Rico (EE.UU.) · Fuente: ilustración oficial 07.2026.
Por qué importa
La pregunta que todo cliente se hace: "¿cómo gano en bolsa sin el miedo a perderlo todo?" El Prosperity FIA es la respuesta más limpia que existe — y cabe en cualquier portafolio como su componente protegido.
Protección de capital
El valor de cuenta nunca baja por una caída del índice. En 2008 (−38%) y 2022 (−19%) el cliente no perdió capital.
Potencial del mercado
Participa del crecimiento del S&P 500 vía tope (cap) o tasa de participación, con interés compuesto año tras año.
Flexible cada año
Tres estrategias combinables (Fija, Tope, Participación). Tu cliente reasigna en cada aniversario según el entorno.
Liquidez del 5%
Retiro libre del 5% anual sin penalidad (montos $50K+). Pensado para los imprevistos de la vida.
Legado e ingreso vitalicio
Beneficio por fallecimiento del 101% y 5 opciones de liquidación, incluyendo renta de por vida.
Respaldo institucional
Manhattan Trust, I.I.: asegurador internacional regulado bajo el Código de Seguros de Puerto Rico (EE.UU.). El FIA es una promesa contractual respaldada por el balance de la aseguradora.
El producto en un vistazo
$10K
Prima única mínima
$50K+ habilita retiro libre · $75K+ mejor comisión
0 – 85
Edades de emisión
Madurez a los 100 años
8 años
Período de cargos por rescate
10·10·9·9·7·6·5·2%
101%
Beneficio por fallecimiento
Sobre el valor de rescate en efectivo
Las tres estrategias
Crecimiento estable
1 · Tasa de interés fija
Una tasa garantizada (ej. 2.9%) independiente del mercado. Crecimiento predecible incluso en años de volatilidad.
Equilibrio
2 · Índice con tope (Cap)
Captura el alza del S&P hasta un tope (ej. 10%). Si el índice sube 8%, gana 8%; si sube 14%, gana el tope. Piso 0%.
Más upside
3 · Índice con participación
Gana un porcentaje del movimiento del índice (ej. 47%), sin tope superior. Si el S&P sube 20%, gana 9.4%. Piso 0%.
Material exclusivo para uso del asesor de Perfect Circle. No es un contrato ni una oferta. Las tasas (tope, participación, fija) son no garantizadas, se fijan cada año contractual y están sujetas a cambio. Valores ilustrativos, no garantizados salvo lo indicado. El Prosperity FIA es emitido por Manhattan Trust, I.I. (Puerto Rico). El S&P 500® es marca licenciada; el producto no está patrocinado ni promovido por S&P Dow Jones Indices.
Simulador realista
Datos reales del S&P 500 (1980–hoy). Elige cualquier ventana (mínimo 8 años, el período del producto) y compara el FIA — escalonado, nunca baja por el mercado — contra el S&P 500 volátil. Cambia entre vista de asesor y vista de cliente.
Mínimo 8 años · cálculo punto a punto desde el mes de inicio.
Tasa %Peso %
Fijagarantizada
Tope (Cap)tope · mín. 2%
Participación% índice · mín. 25%
Total asignado100%
—
$0
Valor FIA al final
$0
Valor S&P 500 directo
0%
Crecimiento total FIA
0%
Rendimiento anual (CAGR)
Protección de la inversión — FIA escalonado vs S&P 500
Prosperity FIAS&P 500 directo
0%
Caída máx. S&P (pico-valle)
0%
Caída máx. del capital FIA
0
Años que tardó el S&P en recuperar
0
Años negativos evitados
0%
Volatilidad anual S&P
0%
Volatilidad anual FIA
Detalle año por año
Prueba de estrés
El peor momento posible para entrar: justo antes de cada gran crisis. Misma estrategia, datos reales. Mira qué pasó con el capital.
Ventanas móviles
Cada ventana de 10 años posible desde 1980 (solo datos reales). La pregunta que importa: ¿cuántas terminaron en pérdida de capital?
Rendimiento anualizado por ventana (según año de inicio)
Prosperity FIAS&P 500 directo
Backtest con precios reales mensuales del S&P 500 (índice de precio, sin dividendos, 1980–2026). El FIA se acredita punto a punto en cada aniversario (línea escalonada); el S&P se muestra mensual para reflejar la volatilidad real. Las tasas (tope/participación/fija) no son garantizadas y cambian cada año. Material educativo y de apoyo a la venta; no es un contrato, una oferta ni una ilustración oficial. Solicita la ilustración oficial de Manhattan Trust para cada cliente.
Cómo funciona (simple)
La idea que cualquier cliente entiende en 30 segundos: capturas lo bueno del mercado, te proteges de lo malo. Aquí está, sin tecnicismos.
Una sola inversión
Tu cliente aporta una prima única
→
Sigue al S&P 500
Cada año se mide el cambio del índice
→
Sube → gana
Se acredita el alza (hasta el tope o por participación)
→
Baja → protegido
El piso 0% bloquea las pérdidas de mercado
El piso del 0% es lo que cambia el juego
Efecto trinquete — el FIA solo sube de escalón
Prosperity FIAS&P 500 directo
Efecto trinquete (ratchet)
Las ganancias de cada año se "bloquean" en el valor de cuenta. El año siguiente parte de ese nuevo piso más alto. Nunca devuelves lo ganado por una caída posterior — a diferencia de estar invertido directamente en el índice.
Ejemplo:Año 1 el S&P sube 9% → ganas y se bloquea. Año 2 cae 19% → tu cuenta no baja (0%). Año 3 sube 24% → vuelves a ganar sobre el valor ya protegido. El inversionista directo aún estaría recuperando la caída.
Por qué la secuencia importa
En bolsa directa, una caída grande (2008: −38%, 2022: −19%) puede borrar años de avance y obliga a recuperar antes de volver a crecer. Con el piso 0%, una caída simplemente significa "un año plano" — no un retroceso. Esto hace el crecimiento mucho más predecible, sobre todo cerca o durante el retiro.
2007–2016:incluso empezando justo antes del crash de 2008, la estrategia con tope rindió ~4.5% anual compuesto — sin un solo año de pérdida de capital.
Qué hay detrás (para el cliente sofisticado)
Cuando el cliente pregunta "¿cómo es posible darme la subida sin la bajada?", esta es la respuesta de director de inversiones — y genera confianza inmediata.
Un portafolio de bonos sólido
El grueso de la prima va a un portafolio de bonos de renta fija — la fuente primaria de ingreso del FIA. Los intereses de esos bonos financian la estrategia y el capital queda respaldado.
Opciones sobre el S&P 500
Con el interés de los bonos se compran opciones de compra (call). Si el índice sube, las opciones pagan el alza; si cae, solo se pierde el costo de la opción — nunca el capital del cliente.
Garantías escritas en el contrato
El tope nunca baja del 2% y la participación nunca del 25%: mínimos garantizados que constan en la ilustración oficial. Y las opciones se negocian en bolsa — riesgo de contraparte prácticamente nulo.
Tope vs Participación
Dos formas de capturar la subida del S&P, ambas con piso 0%. Así se acredita el interés según el movimiento del índice.
Cómo se acredita el interés
Cambio del índiceInterés acreditado
¿Por qué existe un tope?
El tope (o la tasa de participación) es simplemente el precio justo de esa protección: una porción del alza se intercambia por eliminar por completo la bajada. Para el dinero que el cliente no se puede permitir perder, es el mejor intercambio del mercado.
Prosperity FIA vs. alternativas
Comparado con los vehículos que tu cliente ya conoce y usa en todo el mundo. El FIA no reemplaza al portafolio: ocupa el lugar que hoy llenan mal el efectivo, los CDs y los bonos — el "núcleo seguro" que aún debe crecer.
Característica
Prosperity FIA
CD / Depósito
Bonos
S&P directo / ETF
Money Market
Notas estructuradas
Capital protegido de caídas
✓
✓
Parcial
✗
✓
Parcial (buffer)
Potencial de alza del mercado
✓ (cap/part.)
✗
Limitado
Total
✗
Limitado
Piso garantizado 0%
✓
✓
✗
✗
✓
✗
Crecimiento esperado largo plazo
Medio-alto
Bajo
Bajo-medio
Alto
Muy bajo
Medio
Ingreso vitalicio garantizado
✓
✗
✗
✗
✗
✗
Beneficio por fallecimiento
101%
✗
✗
Valor de mercado
✗
✗
Volatilidad / estrés emocional
Muy baja
Nula
Media
Alta
Nula
Media
Liquidez
5%/año + 8a
A plazo
Alta
Total
Total
A plazo
Riesgo de crédito del emisor
Muy bajo
Bajo
Variable
N/A
Bajo
Alto (emisor)
La prueba: las grandes caídas
Cuatro grandes crisis, datos reales pico-a-valle. $100,000 antes de cada caída: el S&P se desploma; el capital del FIA queda protegido.
Caídas reales pico-a-valle del S&P 500 (datos mensuales, índice de precio). $100,000 invertidos antes de cada crisis: el S&P sufrió la caída completa; el capital del FIA quedó protegido por el piso del 0% (solo aplica la comisión mensual). Ilustrativo; los mínimos intra-mensuales fueron aún más profundos.
“
En este producto, el peor escenario sigue siendo no perder.
Dónde encaja en cualquier portafolio
Núcleo de retiro protegido
Para el cliente cerca o dentro del retiro: crecimiento ligado al mercado sin el riesgo de secuencia que puede arruinar un plan de retiro.
Ahorro educativo
Fondos para la universidad de los hijos con horizonte definido: el piso 0% asegura que el dinero esté cuando se necesite.
El "núcleo seguro" que crece
Reemplaza efectivo ocioso, CDs y parte de los bonos del portafolio por un componente que protege igual pero rinde más.
Suma a colocar (windfall)
Venta de un negocio, herencia, bono o indemnización: un destino seguro y productivo para un capital que no se debe arriesgar de golpe.
Exposición a EE.UU. en dólares
Para el cliente internacional: acceso al S&P 500 y al dólar, con respaldo de una aseguradora estadounidense de 170+ años.
Diversificación de riesgo
Baja la volatilidad total del portafolio sin sacrificar todo el potencial de crecimiento. Descorrelaciona el ánimo del cliente del vaivén diario.
Kit de venta
El pitch en una frase
"Imagina invertir en el S&P 500 sabiendo que, pase lo que pase, tu capital nunca baja por una caída del mercado. Ganas cuando sube, te proteges cuando cae, y cada ganancia se bloquea para siempre. Eso es el Prosperity FIA."
Guion de 60 segundos
Conecta con el miedo real
"¿Qué es lo que más te ha frenado de invertir en bolsa? Para la mayoría es el miedo a una caída en el peor momento. Hablemos de eso."
Presenta la idea, no el producto
"Existe una forma de participar del crecimiento del S&P 500 con un piso garantizado: si el mercado cae, tu capital no baja. Suena demasiado bueno, así que déjame mostrarte cómo funciona."
Muestra la protección
Abre el simulador, elige una ventana que incluya 2008 (por ejemplo 2005–2016) y muéstrale: el S&P se desploma hasta −55% pico-a-valle y tarda años en recuperar, mientras el capital del FIA nunca baja."
Da confianza con el respaldo
"Es un contrato de seguro emitido bajo el Código de Seguros de Puerto Rico (EE.UU.), con garantías escritas: piso 0%, tope nunca menor a 2% y participación nunca menor a 25%."
Cierra con el encaje
"¿Qué parte de tu dinero hoy está en efectivo o en algo que no crece, pero que no te puedes permitir perder? Ese es exactamente el dinero que este producto hace trabajar."
“
¿Qué prefiere un cliente: ganar 10% cuando el mercado da 20%… o perder 30% cuando el mercado cae 30%? Este producto no necesita ganarlo todo. Solo necesita no perder para terminar ganando más.
Manejo de objeciones
"Mi dinero queda atado 8 años."
Correcto, es una inversión de largo plazo — como debe ser el núcleo seguro. Aun así puedes retirar 5% al año sin penalidad para imprevistos, y el horizonte es justo el que necesitas para que la estrategia rinda. No es dinero para gastar mañana; es dinero para que trabaje protegido.
"El tope limita mis ganancias."
Sí, y es el precio justo de no perder nunca. La pregunta no es '¿cuánto gano en el mejor año?', es '¿cuánto conservo en el peor?'. Para este dinero, eliminar las caídas vale más que capturar el último tramo de subida. Además puedes usar la estrategia de participación, que no tiene tope superior.
"Prefiero invertir directo en el S&P."
Perfecto para una parte de tu portafolio. Pero, ¿qué pasa si la caída llega justo cuando necesitas el dinero? Esto no reemplaza tu portafolio de crecimiento: protege el núcleo que no puedes arriesgar. Muchos clientes tienen ambos.
"¿Y si la aseguradora quiebra?"
Es un contrato de seguro regulado bajo el Código de Seguros de Puerto Rico (EE.UU.), respaldado por el balance de la aseguradora: la prima descansa en un portafolio de bonos y la exposición al índice se logra con opciones negociadas en bolsa (riesgo de contraparte casi nulo). Además, los mínimos están escritos en el contrato: tope nunca menor a 2%, participación nunca menor a 25%.
"¿Y si el FIA no le gana al S&P?"
A veces no le gana en rendimiento — y está bien. Este producto no compite con tu portafolio de crecimiento; protege el núcleo que no puedes permitirte perder. Para ganarle al índice tienes tus acciones; para no perder nunca y dormir tranquilo, tienes esto. Su trabajo no es ser el más rentable, es ser el más seguro que aún crece.
FAQ
¿Puedo hacer aportes adicionales después?
No. El Prosperity FIA es un producto de prima única: se aporta una sola vez. Para aportes regulares mensuales, el producto adecuado es Market Shield.
¿Cómo y cuándo se acreditan los intereses?
Mediante comparación "punto a punto": una vez al año se compara el valor del S&P al inicio y al final del año contractual. Según la estrategia elegida se acredita el alza (con tope o por participación) o la tasa fija; nunca menos de 0% por el mercado.
¿Puedo cambiar de estrategia?
Sí. En los últimos 30 días de cada año contractual el cliente puede reasignar entre las tres estrategias. Si no avisa, se mantiene la asignación anterior.
¿Qué es el Ajuste por Valor de Mercado (MVA)?
Un ajuste que aplica solo si se rescata durante el período de cargos, ligado a las tasas del Tesoro (CMT 10 años). Si se mantiene hasta el final del período, no se anualiza y no hay retiros, el MVA no tiene impacto.
¿Cuáles son los montos y comisiones?
Mínimo $10,000. Desde $50,000 habilita el retiro libre del 5% anual. Desde $75,000 la comisión AUM es 0.11%/mes (vs 0.1325%/mes por debajo). Montos sobre $500,000 requieren aprobación de la compañía.
¿Las tasas (tope, participación) cambian?
Se fijan al inicio de cada año contractual y pueden cambiar, pero nunca por debajo de la tasa mínima del contrato. La tasa garantizada del primer año está garantizada para ese año.
¿Y si Manhattan Trust baja las tasas?
Puede ajustarlas cada año contractual, pero con un piso escrito en el contrato: el tope nunca será menor al 2% y la participación nunca menor al 25% (ilustración oficial). El peor escenario está acotado por escrito — no es una promesa comercial, es una cláusula.
¿Cuándo entra en vigor el contrato?
Los contratos se emiten el 1 y el 15 de cada mes. Los fondos deben estar confirmados al menos dos días hábiles antes para que el contrato pueda emitirse.
El brochure muestra tope 6% y participación 40%. ¿Cuál es la verdad?
Son ejemplos didácticos del folleto, no las tasas vigentes. Las tasas actuales — tope 10%, participación 47%, fija 2.9% — constan en la ilustración oficial y se fijan por año contractual. Muestra siempre la ilustración oficial al cliente.
¿Puedo venderlo a un cliente en EE.UU.?
No. El producto no puede venderse a ciudadanos ni residentes de EE.UU. (Código de Seguros de Puerto Rico, Cap. 61). Está diseñado para clientes internacionales en territorios preaprobados — consulta la lista vigente con la Dirección de Inversiones.
¿Qué pasa después del año 8?
Desaparecen los cargos por rescate y el MVA: liquidez total. El cliente puede permanecer hasta los 100 años, seguir acumulando con el piso 0%, retirar sin penalidad o activar una opción de renta. Ahí también nace la estrategia de escaleras (ver Academia).
¿El beneficio por fallecimiento puede ser menor que el valor de cuenta?
Sí — verdad radical: es el 101% del valor de rescate en efectivo, que durante los 8 años descuenta cargos por rescate. Pasado ese período, valor de rescate y valor de cuenta coinciden. Se paga al fallecer el rentista antes de iniciar pagos de renta, y el beneficiario puede tomarlo en suma única o como opción de renta.
El respaldo que da confianza
Manhattan Trust
International Insurer
Manhattan Trust, I.I. — asegurador internacional con sede de emisión en Guaynabo, Puerto Rico (EE.UU.), regulado bajo el Capítulo 61 del Código de Seguros de Puerto Rico. El Prosperity FIA no es un fondo ni una inversión directa: es una promesa contractual respaldada por el balance de la aseguradora.
0%
Piso de mercado — el capital nunca baja por el índice
2%
Tope mínimo garantizado por contrato
25%
Participación mínima garantizada por contrato
101%
Beneficio por fallecimiento (sobre valor de rescate)
Documento interno de apoyo comercial para asesores de Perfect Circle. No constituye contrato, oferta, ni asesoría de inversión, fiscal o legal personalizada. Toda cifra es ilustrativa y no garantizada salvo lo expresamente indicado. Entrega siempre al cliente la ilustración y el folleto oficiales de Manhattan Trust. El S&P 500® es una marca de S&P Dow Jones Indices; el producto no está patrocinado ni promovido por dicha entidad.
Academia Prosperity FIA
Fórmate, resuelve dudas y certifícate. Material para que el director entrene a la fuerza comercial y para que cada asesor se prepare por su cuenta.
Lecciones
Glosario
Examen de certificación
12 preguntas. Necesitas 80% para certificarte.
Contenido formativo interno para asesores de Perfect Circle. No sustituye la documentación oficial del producto ni constituye asesoría. El certificado es un control de conocimiento interno, no una credencial regulatoria.
Propuesta del cliente
Genera un resumen de una página, con la marca de Perfect Circle, para dejar al cliente después de la reunión. Completa los datos y descárgalo en PDF.
Parámetros
Proyección hipotética a una tasa supuesta constante; no es garantía de rendimiento. El piso del 0% y los términos del producto son los del contrato Manhattan Trust. Documento de apoyo comercial; no es un contrato, una oferta ni una ilustración oficial. Entrega siempre al cliente la ilustración oficial de Manhattan Trust.